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대출 상환방식 5가지의 특징과 장단점을 알아보고 본인 재무상태에 어떤 상환방법이 유리할지 상세히 정리하였습니다.
같은 대출이라도 갚는 방법에 따라 총이자액수가 늘어날수도, 줄어들수도 있기 때문에 상환방식을 선택하는 것 역시 아주 중요한 포인트입니다.
본문에 상세하게 정리하였으니 끝까지 잘 읽어주세요.
대출 상환방식 5가지
본문에 들어가기 앞서 대출 상환방식의 대표적인 방법 5가지를 정리해보았습니다.
- 만기일시상환
- 원리금균등분할상환
- 원금균등분할상환
- 거치식상환
- 마이너스통장상환(종합통장대출)
본 글의 핵심은 대출 상환방법에 따라 총이자액수를 어떻게 줄일 수 있느냐입니다.
1억원을 빌렸을 때 같은 금리조건이라도 대출기간 동안 총 내는 이자액이 1,000만원 가가이 차이나는 경우도 있기 때문입니다.
대출은 사소한 사항이라도 금리와 한도가 결정되기 때문에 신중하게 결정하시는 게 좋습니다. 본문에서 금리와 한도 조건이 좋은 상품을 보실 수 있으니 확인해보세요.
대출 상환방식 요점 정리
대출 상환방식 5가지를 간략하게 요약해보았습니다.
대출금 갚는 법마다 장단점과 특징이 있으니 본인 상황에 어떤 방법이 가장 잘 맞는지 찾는 것이 중요합니다.
대출금 갚는 법
| 구분 | 대출 상환 방법 |
| 만기일시상환 | 대출
만기 시 원금을 일시에 갚는 방식 대출 기간 동안 정해진 이자를 매월 납부함 |
| 마이너스통장 상환 (종합통장대출 방식) |
대출
기간, 대출 한도만큼 해당 계좌에 수시로 입금하여 상환 상환 후에 언제든지 수시로 돈을 입출금할 수 있다. |
| 거치식상환 | 거치기간
동안은 원금은 두고 이자만 납부한다. 거치기간 종료와 함께 원리금을 납부 주로 주택담보대출과 같은 장기대출 상품에 적용 |
| 원리금균등분할상환 | 대출
원금에 대한 총이자액을 산출한 후 개월수로 나눈 뒤 매월 동일한 원금과 이자를 상환하는 방식 |
| 원금균등상환 | 매월
동일한 원금을 갚고, 대출 잔액에 대한 이자를 납부 원금이 줄어드는만큼 이자도 갈수록 줄어듦 |
상환방식별 이자액 비교
| 구분 | 대출금 갚는 법에 따른 세부내용 |
| 초기 상환부담 | 원금균등분할상환 > 원리금균등분할상환 > 만기일시상환(유리) |
| 총이자액 | 만기일시상환 > 원리금균등분할상환 > 원금균등분할상환(유리) |
만기일시상환 장단점, 특징
만기일시상환은 대출 상환방식 중 가장 일반적으로 많이 사용되는 방법 중 하나입니다.
대출기간 소정의 이자를 납부하다가 대출 기간이 끝날 때 원금을 일시에 상환하는 방식입니다.
만기일시상환 장단점
만기일시상환 장점으로는 초기 채무상환 부담이 적다는 점을 들 수 있습니다. 이자만 내고 원금은 내지 않아도 되니까요.
하지만 대출 기간에 누적된 이자액이 대출 상환 방법 5가지 중 가장 많은 방식입니다. 매월 원금 전액에 대한 이자를 내야하기 때문입니다.
예를 들어 1억원을 빌렸다면 매월 그 1억원에 대한 이자를 납부해야 합니다. 원금에 대한 상환이 없었기 때문입니다.
특징, 추천사항
만기일시상환은 투자금을 마련하거나 전세자금대출을 할 때 많이 이용됩니다. 대출금으로 수익을 내거나, 전세금을 돌려받은 후 원금을 갚으면 되니까요.
하지만 투자 손실에 대한 우려가 있거나 금리 상승에 대한 리스크는 각자가 감당해야하는 부분입니다. 금리가 높은 시기라면 전세 이자로 나가는 금액보다 그냥 월세를 내는 게 더 유리할 수 있습니다.
원금균등분할상환 장단점, 특징
두번째 대출 상환방식으로는 원금균등분할상환을 들 수 있습니다.
원금균등분할상환은 대출 시행 후 원금을 매월 균등하게 갚아나가고, 이에 따른 대출 잔액에 대한 이자를 매월 납부하는 방식으로 운영됩니다.
원금균등분할상환 장단점
원금균등분할상환방식은 매월 원금을 균등하게 상환하므로 대출 잔액도 줄어들고, 이에 맞추어 이자도 매월 줄어드는 방식입니다.
만기일시상환, 원리금균등분할상환과 비교했을 때 결국 내어야하는 총이자액이 가장 작은 방식입니다.
하지만 원금균등분할상환방식의 단점으로 초기 상환해야하는 채무부담이 크다는 점을 들 수 있습니다. 매월 원금에 이자를 납부해야하기 때문입니다.
또한 매월 이자액이 원단위로 달라지기 때문에 나가는 금액을 계산하기 어렵다는 단점 역시 있습니다.
특징 추천사항
매월 나가는 원리금을 정확하게 추정하고 싶다면 원금균등보다는 원리금균등분할을 추천합니다.
원리금균등분할 상환방식 장단점 및 특징
대출 상환방식으로 일반적으로 쓰이는 방식 중 하나가 바로 원리금균등분할상환방식입니다.
대출 원금에 대한 총이자액수를 대출 개월 수로 나누어 매월 동일한 원금과 이자를 상환하는 방법입니다.
원리금균등분할상환 장단점
매월 동일한 원리금이 빠져나가므로 재무계획을 세울 때 유리합니다.
추천사항 특징
원리금균등분할상환방식은 주택담보대출에 많이 쓰이는 방식입니다.
흔히 농담으로 집은 은행돈으로 샀다가 서서히 내 집으로 바꾸는 것이라고 표현하는데요, 여기에 들어맞는 대출금 갚는 법이 바로 원리금균등분할상환 방법입니다.
마이너스 대출 상환방식 장단점 특징
마이너스대출 상환방식은 종합통장대출 방식, 한도대출 방식으로도 불리기도 하는데요, 우리가 흔히 아는 마통을 의미합니다.
정해진 기간, 한도 내에서 수시로 돈을 입금, 출금하며 사용할 수 있는 방식인데요, 돈을 빌린 기간, 금액만큼만 이자를 내면되기 때문에 단기자금을 융통할 때 유리한 방식입니다.
마이너스통장 장단점
마이너스통장 대출 상환방식의 장점으로 돈을 빌리고 빨리 갚으면 이자가 얼마나오지 않는 점과 중도상환수수료가 없다는 점을 들 수 있습니다.
그리고 마통을 만들었다하더라도 돈을 쓰지 않으면 이자가 붙지 않습니다.
마통 단점으로는 신용대출에 비해 같은 상품이라도 금리가 약 0.5%p 높은 편이라는 것입니다.
추천사항 특징
마이너스통장은 단기 자금이 필요할 때 요긴합니다.
그리고 현금을 끊임없이 유동해야하는 개인사업자, 자영업자들은 이런 마통 하나정도 개설해두면 좋습니다.
거치식 대출 상환방법 장단점, 특징
대출금 갚는 법 중 의외로 제법 많이 사용되는 방법입니다.
대출 이후 '은행에서 지정한 기간동안 거치한다'는 표현을 쓸 때가 있는데요, 여기서 거치한다는 의미는 바로 원금은 놔두고 이자만 납부한다는 의미로 받아들일 수 있습니다.
보통 은행에서는 상품에 따라 1~3년간 거치기간을 두는 경우가 많습니다.
거치식 대출 상환방법 장단점
거치식 대출 상환방법의 장점은 뭐니뭐니해도 거치기간동안 원금을 내지 않아도 되기에 초기 채무부담이 적다는 점입니다.
사회초년생 혹은 당장 소득이 적으나 향후 소득, 자본이 늘 것으로 예상되는 경우에 거치식 대출 상환방법이 좋을 수 있습니다.
단점으로는 거치기간 동안은 원금을 상환하지 않기에 결국 내어야하는 총이자가 가장 많은 방식이라는 점을 들 수 있습니다.
대출금 갚는 법을 선택하기 전 본인 재무상황을 꼼꼼히 들여다보고 신중하게 선택하셔야 하는 이유가 여기에 있습니다.
추천사항, 특징
주택담보대출처럼 대출 금액이 큰 경우, 그리고 장기적으로 대출을 이행할 때 거치식 대출 상환방법이 유리합니다.
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대출금 갚는 방법 주의사항
대출금 갚는 방법 5가지의 특징과 장단점에 대해 알아보았습니다.
어떻게 돈을 갚느냐에 따라, 대출 상환방법을 무엇을 선택하느냐에 따라 총이자액과 채무부담이 달라지므로 해당 내용을 잘 확인하시고 선택하시는 것을 추천드립니다.
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