비상금대출이란? | 자격 대상 금리 조건 | 비상금대출 거절/부결 대안상품 3가지

비상금대출이란 무엇인지 신청 조건과 자격, 금리, 한도 등을 알아보고 비상금대출 거절 시 대안상품으로 선택할 수 있는 3가지를 추천정리해보았습니다.

 

비상금대출은 서민지원 금융상품 중 하나이지만 어디까지나 대출은 대출이므로 금리와 연체 이자, 그리고 신용도 하락이 따르므로 조심해서 신청하셔야 합니다.

 

 

 

   비상금대출이란? 뜻

 

 

비상금대출이란 말 그대로 비상인 상황에서도 1~2금융 은행권에서 긴급하게 돈을 빌릴 수 있도록 한 상품입니다.

 

저소득, 저신용자는 물론 직업이 없는 사람도 가능한 무직자대출 가능한 상품이기 때문에 주부, 알바, 대학생, 일용직 근로자 등 대부분의 사람이 신청할 수 있는 대출입니다.

 

직장을 실직하거나 폐업한 자영업자가 당장 돈이 없어서 밥을 못먹거나 월세를 못내 쫓겨나지 않을 수 있도록 최소한의 자금을 빌려주는 서민금융제도입니다. 

 

비상금대출은 은행권마다 다르지만 대부분 300만원에서 500만원의 소액대출로 시행되고 있는데요, 혹시 더 큰 한도의 금융상품이 필요하다면 다른 대출을 알아보셔야 합니다. 

 

정부지원 서민금융상품은 본문에서 확인하실 수 있으니 잘 둘러봐주시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

   비상금대출 금리, 조건, 신청 자격

 

 

서민지원금융의 일종으로 시행되는 대출특성상 비상금대출 금리와 조건은 일반 대출상품에 비해 좋은 편입니다.

 

비상금대출이란 상대적으로 낮은 등급의 신용자와 소득자, 경제취약계층도 신청할 수 있는 대출입니다.

 

 

 

   경제활동 이력(연체)

 

 

비상금대출 신청 조건 중 하나로 경제활동 이력이 건전해야 한다는 것입니다. 

 

신용카드 대금, 대출금 원리금 납부 등 연체이력이 없어야 비상금대출 신청에 유리합니다.

 

 

 

   7등급 이상의 신용등급

 

 

비상금 대출을 신청하기 위한 신용등급은 1등급부터 7등급까지입니다.

 

사실, 7등급이면 저신용자로 분류되는데요, 크게 연체금없이 남한테 피해끼치지 않고 경제활동을 했다면 누구나 달성가능한 등급입니다.

 

비상금대출은 다른 의미로 저신용자 대출로도 통하는 이유가 여기에 있습니다.

 

 

 

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   본인 명의 핸드폰

 

 

간혹 비상금대출 중 통신등급을 바탕으로 개설되는 상품이 있시도 합니다. 

 

통신등급이 필요한 비상금대출을 개설하기 위해서는 본인 명의의 휴대폰이 있어야 합니다.

 

 

 

   서울보증보험 승인

 

 

비상금대출 실행의 주체는 은행이지만 비상금대출 보증은 서울보증보험에서 서는 경우가 많습니다. 

 

정확하게 표현하자면 비상금대출 보험보증서를 서울보증보험에서 발급하는데요, 이를 담보로 하여 대출이 실행되는 것입니다.

 

비상금대출 승인을 원하신다면 서울보증보험의 보증서가 발급되어야하는데 금융사기 전과, 다수의 연체기록 등이 있으면 이 보증서가 발급되지 않을 수 있습니다.

 

 

 

    비상금대출 한도

 

 

비상금대출 한도는 그리 크지 않습니다. 한편으로 비상금대출이 소액대출이라 불리는 이유가 여기에 있습니다.

 

대부분의 1금융 비상금대출 한도는 300만원까지, 2금융 비상금대출 한도는 500만원까지입니다. 

 

조금 더 한도가 높고 금리는 저렴한 상품이 필요하다면 다른 금융상품을 알아보시는 게 좋습니다. 세상에는 다양한 상품이 출시되어 있고 그 중에서 괜찮은 상품이 꼭 있기 마련입니다.

 

본문에서도 해당 상품에 대한 정보를 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

   비상금대출 금리

 

 

비상금대출 금리는 각 은행권별로 다르기 때문에 일률적으로 말씀드릴 수는 없습니다.

 

서민금융 지원상품 중 하나이지만 어쨌거나 기준금리에 가산금리가 붙어 비상금대출 금리가 결정되며 각 은행별 차등하여 비상금대출 금리를 산출하고 있습니다. 

 

통상적인 비상금대출 금리는 연금리를 기준으로 약 5%에서 10% 사이에서 형성되고 있습니다.

 

주거래은행 여부, 개인신용등급, 서울보증보험 및 은행 자체 판단을 통해 비상금대출 금리가 결정되므로 신청 시 은행 3~4군데는 알아보시는 게 좋습니다.

 

 

 

 

   비상금대출 승인 종류

 

 

금융권에는 정말 다양한 비상금대출 종류가 나와있습니다. 이 중에서 어떤 상품이 있는지 대표적인 상품만 추천해보도록 하겠습니다.

 

모두 후기가 좋은 대출상품입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

   주거래요건 비상금대출 추천

 

 

주거래은행에서 비상금대출을 신청했을 때 빠르게 승인나고 금리가 유리한 비상금대출 추천상품입니다.

 

주거래은행 계좌는 급여(사업소득)이 정기적으로 들어오고 공과금, 신용카드 대금 등이 빠져나가는 계좌를 말합니다.

 

대출 실행 전 6개월 전부터 급여, 공과금 이체를 하시면 주거래은행 충족됩니다.

 

주거래요건 비상금대출 추천상품으로 대표적으로 국민은행 리브간편대출을 들 수 있습니다.

 

 

 

   통신등급 비상금대출 추천

 

 

신용등급이 아닌 통신등급을 바탕으로 비상금대출을 승인하는 상품입니다. 

 

LG, KT, SKT 등 통신회사의 요금, 납부의 성실성 등을 근거로 판단하는 신용등급이라고 보시면 됩니다.

 

이 통신등급을 바탕으로 비상금대출을 내어주는 은행으로는 우리은행, 농협 등이 있습니다.

 

 

 

   신용등급 비상금대출 추천

 

 

나이스, 올크레딧 등 개인신용점수 평가사의 신용점수를 근거로 비상금대출을 실행하는 상품입니다. 

 

대부분이 1등급 ~ 7등급 사이를 충족하면 비상금대출을 승인하지만 상품에 따라 더 신용등급이 낮은 사람에게도 비상금대출을 승인해주는 경우가 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

   비상금대출 추천상품

 

 

대표적인 비상금대출 추천상품을 대표적으로 3개를 예시로 알려드립니다.

 

 

 

   카카오 비상금대출 추천

 

 

1. 비상금대출 금리: 연 5% ~ 15%
2. 한도: 최저 50만원 ~ 300만원
3. 기간: 1년 기준, 연장신청 가능
4. 상환 방법: 만기일시상환

 

 

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   토스뱅크 비상금대출 추천

 

 

1. 비상금대출 금리: 연 5% ~ 15%
2. 한도: 최저 50만원 ~ 300만원
3. 기간: 최소 1년, 최장 10년까지 연장가능
4. 상환 방법: 수시상환 가능(중도상환수수료 無)

 

 

   농협 비상금대출 추천

 

 

1. 비상금대출 금리: 연 4% ~ 10% 사이
2. 한도: 최저 50만원에서 300만원까지
3. 기간: 36개월간
4. 상환 방법: 원리금균등분할상환

 

 

 

직장인이라면? 이 상품도 좋아요 👆

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

비상금대출 거절 금리 한도 자격 추천상품 총정리

 

 

 

 

 

   비상금대출 거절/부결사유, 대안상품

 

 

비상금대출 거절/부결사유를 알아보고 대출 거절 시 대안으로 선택할 수 있는 상품을 정리해보았습니다.

 

은행에서 요구하는 신용등급과 주거래은행 요건을 모두 갖추었다할지라도 비상금대출 거절 사유가 발생할 수 있습니다.

 

이는 은행 자체 내규에 의할 수도, 서울보증보험에서 보증서 발급이 안되어서 그럴수도 있습니다.

 

 

   비상금대출 거절/부결 사유

 

 

사실 비상금대출 거절사유가 발생했다하더라도 은행에서 직접적으로 알려주지는 않습니다.

 

하지만 비상금대출 거절 사유 발생 시 해당 상품 신청 조건에 부합하지 못했다고 추측해볼 수 있습니다.

 

비상금대출 신청 조건은 아래와 같습니다. 우선 아래의 조항을 위배한 것은 없는지 살펴봅시다.

 

1. 신용등급이 은행에서 요구하는 최소한의 등급을 넘을 것
2. 금융사기, 전과 혹은 통장 거래중지 이력이 없을 것
3. 개인회생, 파산, 면책이 진행중이지 않을 것
4. 서울보증보험 보증서 발급이 가능할 것
5. 만19세 이상 성인
6. 신용카드, 타 대출 연체이력이 없을 것

 

 

 

   서울보증보험 거절 사유

 

 

비상금대출은 7~8등급의 저신용자도 신청가능한 상품인만큼 신용도를 많이 보지 않습니다. 

 

왜냐하면 서울보증보험에서 발급한 보증서를 바탕으로 실행되는 담보대출, 보증대출의 일종이기 때문입니다. 

 

은행에서 요구하는 조건을 갖추었다할지라도 서울보증보험에서 보증서 발급을 거절한다면 비상금대출 거절 사유가 됩니다.

 

아래는 서울보증보험 보증서발급 거절사유입니다.

 

1. 신용도를 평가할 수 없을 때: 사회초년생, 대학생 등 신용정보 부족
2. 신용카드, 대출 등 연체이력이 있을 경우
3. 신청자의 상환능력, 소득능력 대비 대출이 과다하게 있을 경우

 

 

 

   비상금대출 거절 시 대안상품

 

 

한 은행에서 비상금대출 거절되었다하여 다른은행까지 거절되는 것은 아닙니다.

 

만약 1금융권 비상금대출이 거절되었다면 상대적으로 문턱이 낮은 2금융권 비상금대출을 신청해보시는 것도 좋은 방법입니다.

 

혹은 정부지원 서민대출이나 채무통합 상품 등 금리가 낮고 한도가 큰 대출 상품을 확인해보시는 것도 추천드립니다.

 

 

 

 

 

본문에서도 해당 상품 정보를 확인하실 수 있습니다. 이런 대출상품들은 승인이 빨라 많은 사람들이 선호하는 상품이기도 합니다.

 

 

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   비상금대출 후기

 

 

비상금대출을 실제로 받은 사람들의 후기를 모아보았습니다.

 

• 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 등 인터넷전용금융의 비상금대출은 비대면 대출로 신청이 가능하고 신청한 지 5분만에 바로 승인이되었다. 정말 비상용 긴급자금을 빌릴 때 유용한 것 같다.
• 금리가 상대적으로 낮고 신속하게 입금되어서 좋긴하지만 한도가 300만원으로 작은 편이어서 아쉽다.
• 1~2금융권 웬만한 은행에서는 모두 비대면 대출이 가능한 것 같다. 간편하게 서류없이 신청할 수 있어서 좋았다. 이제 갚는 게 문제다. 

 

 

 

   글을 마치며...

 

 

비상금대출은 정말 돈이 없어 먹고 사는 걱정을 하는 사람들이 긴급자금을 신속하게 빌릴 수 있도록 은행권에서 소액으로 돈을 융통해주는 상품입니다. 

 

하지만 이 역시 이자가 모두 붙고, 대출 직후에는 신용도가 하락된다는 점 필히 명심하시기 바라며, 과도한 대출은 본인 재무상황은 물론, 가계를 파탄낼 수도 있다는 점을 알아두셔야 합니다.

 

비상금대출 거절 사유와 금리, 신청조건, 후기 등을 종합적으로 확인해보았습니다. 현명한 금융생활을 기원합니다.